“월급이 적어서 재테크는 어렵다”는 말, 정말 그럴까요? 실제로 월 소득 200만 원 수준에서도 소비를 구조화하고 저축 습관을 만들면 충분히 재무적으로 성장할 수 있습니다. 중요한 건 금액이 아니라, 지속 가능한 관리 구조입니다.
1. 수입보다 중요한 건 '고정비 구조'
200만 원의 월급을 받아도, 매달 150만 원 이상을 고정비로 쓰면 돈이 남지 않습니다. 재테크의 시작은 고정지출을 줄이는 것입니다.
- ✔ 월세 40만 원 이하로 줄이기 (가능하면 반전세 또는 쉐어하우스 활용)
- ✔ 통신비: 저가 요금제 또는 알뜰폰 전환
- ✔ 보험: 보장성 중심으로 최소 유지
2. 월급 200 기준 지출 배분 예시
현실적인 지출 배분으로 소비와 저축의 균형을 맞출 수 있습니다.
| 항목 | 예산 | 설명 |
|---|---|---|
| 고정비 | 80만 원 | 월세, 통신비, 보험, 교통비 등 |
| 생활비 | 60만 원 | 식비, 여가, 의류, 잡비 등 |
| 저축 | 40만 원 | 비상금+목돈 마련용 |
| 기타/예비비 | 20만 원 | 突지출 또는 비정기 항목 |
3. 자동저축 시스템 만들기
의지에 기대기보다는 자동화가 재테크 성공률을 높입니다.
- ① 월급 입금 다음 날, 저축 전용 계좌로 자동이체
- ② CMA 또는 비상금 통장으로 분산
- ③ 저축 통장은 카드 미연결 + 앱 알림 차단
💡 소액이라도 저축을 먼저 하고 남는 돈으로 소비하는 구조를 만드는 것이 핵심입니다.
4. 자잘한 지출을 줄이는 소비 통제 전략
- 📱 배달앱 삭제 → 주 1회만 허용
- ☕ 커피는 주 3회 이하, 개인 텀블러 사용
- 📦 구독 서비스 정리: OTT 1개만 유지
- 📔 가계부 대신 '1일 소비 리뷰' 메모하기
이러한 절약이 1개월 10만 원 이상의 저축 효과를 만듭니다.
5. 재테크는 금액보다 습관
중요한 건 금액이 아니라 돈을 다루는 구조와 감각입니다. 월급 200만 원으로도 비상금 100만 원, 적금 300만 원까지 만드는 건 가능합니다. 지금 당장 시작하세요. 매달의 작지만 확실한 실천이 내년엔 큰 여유로 돌아옵니다.
6. 소득이 적을수록 더 중요한 '비상금 확보'
월급 200 수준에서는 예기치 못한 지출 하나가 한 달 예산을 무너뜨릴 수 있습니다. 따라서 비상금은 선택이 아닌 필수입니다.
- 🎯 목표: 최소 100만 원 (3개월 생활비의 1/2 수준)
- 💡 매달 5~10만 원씩 자동이체 → CMA 또는 자유적금 활용
- 🔒 출금 제한 조건 설정 → 쉽게 꺼내 쓰지 않도록 관리
비상금은 재테크가 아니라, 생존 전략입니다. 비상금을 확보하면 이후 저축과 투자도 안정적으로 이어갈 수 있습니다.
7. 단기 목표 설정이 장기 실천을 이끈다
장기 재무 목표(예: 내 집 마련)는 동기 유지가 어렵습니다. 반면, 1개월 단위의 단기 목표는 성취감을 주며 실천 동력을 만들어줍니다.
- 📆 1개월 목표: 식비 5만 원 줄이기 + 저축 10만 원 달성
- 📆 3개월 목표: 비상금 50만 원 모으기
- 📆 6개월 목표: 고정비 10만 원 절감 구조 만들기
매달 체크리스트를 작성하고 체크해가는 방식으로 '돈을 관리하는 습관'을 시스템화하세요.
8. 무료 앱과 도구를 활용한 구조 만들기
소득이 적다고 해서 돈 관리가 어려운 건 아닙니다. 다음과 같은 무료 도구들을 활용하면 훨씬 효율적인 구조를 만들 수 있습니다.
- 📱 가계부 앱: 뱅크샐러드, 토스, 머니플랜 등
- 📋 엑셀/노션 예산표: 직접 항목 설정 후 매월 수정
- 📝 30일 저축 챌린지 시트: 가시화된 목표 관리에 효과적
단순한 기록을 넘어서, ‘돈을 다루는 감각’이 쌓이는 도구로 활용하는 것이 핵심입니다.
9. 소득이 오르기 전, 소비 습관부터 잡자
“돈 벌면 모으지 뭐”라는 생각은 가장 위험한 착각입니다. 소득이 늘어도 소비가 따라 오르면 자산은 그대로입니다.
- ✅ 지금의 월급에서 저축 습관을 만들면 소득 증가에도 지출이 통제됨
- ✅ 소비 한도를 명확히 설정하면 '심리적 소비'도 줄어듬
- ✅ 저축 습관이 있는 사람은 소득 증가 시 자산 증가 속도도 빠름
습관이 먼저, 소득은 그다음입니다.
마무리: 월급 200, 충분히 시작할 수 있습니다
많은 사람들이 “돈이 많아야 재테크를 시작할 수 있다”고 생각합니다. 그러나 진짜 재테크는 적은 돈으로 꾸준히 실천하는 것입니다. 월급 200만 원이더라도 소비 구조를 만들고, 저축을 자동화하고, 비상금을 모으면 어느 순간 '돈이 남는 구조'가 만들어집니다.
지금 당장 앱을 열고 자동이체를 설정하세요. 당신의 미래는 습관에서 만들어집니다. 오늘의 1만 원이, 내일의 100만 원을 이끌어낼 수 있습니다.